Points CNBF : ce que vaut un point de retraite complémentaire, et ce qu'il rapporte
En 2026, un point CNBF s'achète 12,5229 € et rapporte 1,0262 € par an, à vie : un rendement de 8,2 %, sans surcote ni majoration pour enfants. Combien de points pour quelle pension, et ce qui les érode.
Le régime complémentaire des avocats fonctionne par points, comme l'Agirc-Arrco pour les salariés. Chaque euro de cotisation achète des points ; à la liquidation, chaque point est converti en pension annuelle. Tout tient dans deux nombres.
Les deux valeurs 2026
| Valeur | Ce que cela signifie | |
|---|---|---|
| Prix d'achat du point | 12,5229 € | 1 000 € de cotisation achètent 79,9 points |
| Valeur de service du point | 1,0262 € par an | 1 000 points rapportent 1 026 € par an, 85,5 € par mois |
| Rendement | 8,19 % | Un point acheté est « remboursé » en 12,2 années de retraite |
Le rendement est identique pour tous : classe C1, C2 ou C2+, tranche de revenu basse ou haute. Ce qui change avec la classe, c'est le nombre de points achetés, pas leur rentabilité.
Combien de points pour quelle pension
| Points acquis | Pension complémentaire annuelle | Par mois | Ordre de grandeur de carrière |
|---|---|---|---|
| 3 000 | 3 079 € | 257 € | 20 ans à revenus modestes |
| 6 000 | 6 157 € | 513 € | 30 ans autour de 60 000 € |
| 10 000 | 10 262 € | 855 € | 30 ans autour de 100 000 € |
| 15 000 | 15 393 € | 1 283 € | 30 ans autour de 150 000 € en classe C2 |
| 25 000 | 25 655 € | 2 138 € | Carrière longue à revenus élevés, classe C2+ |
Pour situer : à 90 000 € de revenu, une année en classe C1 achète 634 points, en classe C2 680 points. À 180 000 €, 1 601 points en C1, 1 770 en C2, 1 790 en C2+.
Ce qui érode vos points
- La décote. Partir avant le taux plein retire 1,25 % par trimestre manquant à la pension complémentaire, comme à la base. Dix trimestres manquants sur 10 000 points : 1 283 € de moins par an, à vie.
- Le temps. La valeur de service évolue chaque année par décision de la caisse ; le rendement de 8,19 % est celui de 2026.
- L'absence de surcote et de majoration. Contrairement à la base, la complémentaire n'accorde ni surcote au-delà du taux plein, ni majoration de 10 % pour trois enfants. Les trimestres travaillés en plus n'y ajoutent que les points de l'année.
- Les points non inscrits. Une cotisation réglée en retard ou une régularisation absente laisse des points hors du compte. Le relevé de situation individuelle affiche le total : il se rapproche des appels de cotisations.
Deux réflexes
- Comparer le total de points du relevé à ce que vos cotisations auraient dû acheter, année par année : cotisation de l'année divisée par le prix du point de l'année.
- Ajuster la classe avant le 31 janvier si votre revenu dépasse 42 507 € et que votre trésorerie le permet : c'est le seul moyen d'acheter plus de points, à rendement égal.
Le diagnostic reprend vos points du relevé, calcule votre pension complémentaire à chaque date de départ, avec ou sans décote, et compare les classes de cotisation sur votre revenu. Vérifier ma retraite CNBF. Sur les classes : C1, C2 ou C2+, combien de points.
Sources
- Régime complémentaire CNBF : prix d'achat du point 12,5229 €, valeur de service 1,0262 €, pas de rachat de points, pas de surcote, pas de majoration pour enfants, décote de 1,25 % par trimestre manquant (Mémento de la protection sociale 2026, fiche 28)
- Taux de cotisation par tranche et par classe, paramètres 2026 (fiche 28)